การจัดหาเงินทุนเชิงสร้างสรรค์เป็นแนวคิดที่น่าสนใจซึ่งมีเจ้าของธุรกิจจำนวนมากสงสัยว่ามันจะทำงานอย่างไรสำหรับพวกเขา เจ้าของธุรกิจจำนวนมากยังคงไม่ทราบวิธีการทางการเงินที่ไม่ใช่แบบดั้งเดิมซึ่งใช้แทนการกู้ยืมเงินจากธนาคารแบบดั้งเดิมหรือกำลังทำงานร่วมกับสถาบันการธนาคาร วิธีการจัดหาเงินทุนที่สร้างสรรค์เหล่านี้บางส่วนไม่ใช่การกู้ยืม ไม่สามารถเข้าถึงได้ผ่านแหล่งเงินทุนแบบดั้งเดิมตามแนวคิดของพวกเขา การสร้างแนวความคิดของตัวเลือกเหล่านี้อาจรวมถึงการใช้ลูกค้าที่น่าเชื่อถือของคุณ ความสามารถในการทำสัญญาของรัฐบาล กระดาษปัจจุบันหรือสินทรัพย์ที่จับต้องได้ หรือแม้แต่การใช้การชำระเงินที่คาดหวังในอนาคตของคุณ
เมื่อเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กสามารถมอง “นอกกรอบ” เพื่อรับความช่วยเหลือทางการเงินที่พวกเขาต้องการ สิ่งนี้จะสร้างสถานการณ์แบบ win-win-win ตัวเลือกที่สร้างสรรค์จำนวนมากจำเป็นต้องมีสถาบันการธนาคารเข้ามาเกี่ยวข้อง แต่ไม่จำเป็นที่จำเป็นต้องให้พวกเขาเป็นส่วนหนึ่งของกระบวนการ เมื่อใช้ตัวเลือกทางการเงินเหล่านี้อย่างมีประสิทธิภาพ เจ้าของธุรกิจขนาดเล็กจำนวนมากและแม้แต่องค์กรขนาดใหญ่มักจะเห็นประโยชน์
การยอมรับความเสี่ยงด้านการธนาคาร
มักกล่าวกันว่า “ธนาคารไม่ให้กู้ยืม” นี่ไม่เป็นความจริง. ธนาคารอยู่ในธุรกิจการให้สินเชื่อ หากไม่มีการทำธุรกรรมเงินกู้ธนาคารจะเลิกกิจการ ปัญหาที่คุณเผชิญในฐานะเจ้าของธุรกิจคือแนวปฏิบัติในการให้กู้ยืมที่เข้มงวดของธนาคาร โดยเฉพาะอย่างยิ่งในตลาดการให้กู้ยืมที่ตึงตัวในปัจจุบัน เมื่อสิ่งนี้ส่งผลกระทบในทางลบต่อคุณ ความจริงง่ายๆ ก็คือคุณและธุรกิจของคุณไม่เหมาะกับรูปแบบการให้กู้ยืมของธนาคารนั้นๆ หรือระดับของ “การยอมรับความเสี่ยง” ธนาคารพาณิชย์ไม่ชอบที่จะเสี่ยงกับเงินทุนของพวกเขา
สถาบันให้กู้ยืมแบบอนุรักษ์นิยมเช่นธนาคารจะไม่เสี่ยงเงินเพื่อสนับสนุนการลงทุนของคุณ กิจการหรือธุรกิจของคุณจะต้องแสดงความยั่งยืนล่วงหน้า สิ่งนี้จะทำให้ผู้ให้กู้ยินดีให้คุณยืมเงิน
โซลูชั่นทางการเงินที่สร้างสรรค์
รูปแบบการจัดหาเงินทุนนี้แตกต่างกันไปในหลายภาคส่วน และไม่มีอยู่ในแนวปฏิบัติในการให้กู้ยืมเช่นสถาบันแบบดั้งเดิม โซลูชันทางการเงินที่สร้างสรรค์พัฒนาขึ้นตามความต้องการหรือความต้องการในการแก้ปัญหาทางการเงินสำหรับกลุ่มใหญ่ เมื่อเจ้าของธุรกิจถูกปฏิเสธไม่ให้เข้าถึงแหล่งเงินทุนผ่านภาคการธนาคาร ไม่ใช่ทุกคนที่จะล้มเลิกความฝันในการก้าวไปข้างหน้าของธุรกิจ หรือพอใจเพียงแค่อยู่รอดผ่านความยากลำบากทางเศรษฐกิจ
แหล่งเงินทุนที่สร้างสรรค์ตอบสนองความต้องการในการเข้าถึงแหล่งทุนได้หลายวิธี ตัวเลือกเหล่านี้มักจะให้บริการและดำเนินการโดยบริษัทเอกชน มีนักลงทุนเอกชนหลายรายที่ชอบการลงทุนประเภทนี้ โซลูชันเหล่านี้ใช้ได้กับภาคธุรกิจทุกประเภท รวมถึงการแพทย์ การก่อสร้าง อาหาร การผลิต รัฐบาล และอื่นๆ เมื่อเจ้าของธุรกิจมองหาแหล่งเงินทุนประเภทนี้ ปัจจัยแห่งความสำเร็จจะขึ้นอยู่กับอุตสาหกรรม แหล่งการชำระเงิน รายงานและคะแนนเครดิตของลูกค้าหรือของลูกค้า สัญญาปัจจุบัน และอื่นๆ อีกมากมาย
ประเภทของการสร้างสรรค์ทางการเงิน
แฟคตอริ่ง – บริษัทส่วนใหญ่ที่ต้องจัดทำใบแจ้งหนี้หลังจากการส่งมอบสินค้าหรือบริการสามารถใช้ตัวเลือกนี้ได้ โมเดลนี้อำนวยความสะดวกในการขายใบแจ้งหนี้ (สินทรัพย์) ของคุณเพื่อแลกกับเงินสด ตัวเลือกนี้ไม่ใช่เงินกู้
การเงินการเช่าอุปกรณ์ – เป็นเงินกู้ คุณสามารถซื้ออุปกรณ์ที่จำเป็นสำหรับธุรกิจของคุณและชำระเงินแบบผ่อนชำระได้ แทนที่จะต้องจ่ายเต็มราคาของสินค้าล่วงหน้า มีแรงจูงใจด้านภาษีดังนั้นควรพูดคุยกับ CPA ของคุณ
สินเชื่อขนาดเล็ก – มีให้บริการทั้งผ่านแหล่งเงินทุนแบบดั้งเดิมและแหล่งเงินทุนที่สร้างสรรค์ ความแตกต่างระหว่างทั้งสองอยู่ในเงื่อนไขที่เสนอ ตัวเลือกนี้สามารถเติมช่องว่างได้หากคุณต้องการเงินกู้จำนวนมากขึ้น ใช้อย่างเหมาะสมและคุณสามารถสมัครใหม่ได้ตลอดเวลา
Peer-to-Peer Lending – นี่คือโปรแกรมเงินกู้ที่มีให้ทางออนไลน์ ผ่านเว็บไซต์ให้กู้ยืมแบบเพียร์ทูเพียร์ออนไลน์จำนวนมาก คุณสามารถรับสูงถึง $25,000 ขึ้นอยู่กับความต้องการของคุณ แนวคิดนี้ใช้คนจำนวนมากให้คุณยืมเงินจำนวนเล็กน้อยเท่ากับจำนวนที่คุณต้องการ สิ่งสำคัญที่ควรทราบคือความเสี่ยงต่อผู้ให้กู้แต่ละรายนั้นน้อยมาก เนื่องจากหลายคนเลือกที่จะให้ยืมในจำนวนเล็กน้อยเพียง $25
Crowd Funding – ได้รับความสนใจอย่างมากในช่วงไม่กี่เดือนที่ผ่านมา เมื่อสองปีที่แล้ว ตัวเลือกนี้ไม่มีที่ไหนเลยในเรดาร์ของตัวเลือกทางการเงิน วันนี้ ระหว่างเว็บไซต์ต่างๆ เช่น IndieGoGo และ Kickstarter ตอนนี้คุณสามารถระดมทุนสำหรับโครงการหรือธุรกิจของคุณ และไม่ต้องชำระเงินคืน นี่ไม่ได้หมายความว่าคุณทำหรือไม่ให้อะไรเป็นการตอบแทน หมายความว่าคุณจะตอบแทนฝูงชนหรือกลุ่มบุคคลที่เชื่อในตัวคุณมากพอที่จะให้เงินจำนวนหนึ่งแก่คุณด้วยสิ่งของที่ไม่เป็นตัวเงิน